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디포짓·LVR·LMI,
서로 어떻게 연결될까요?

집을 살 때 준비한 디포짓은 대출비율인 LVR에 영향을 주며, LVR이 높아지면 Lenders Mortgage Insurance 비용이 발생할 수 있습니다.

핵심 구조

디포짓이 커지면 필요한 대출비율은 낮아집니다.

대출금액을 금융기관이 인정한 부동산 가치로 나눈 비율입니다. 가치가 $600,000이고 대출이 $480,000이면 LVR은 80%입니다.

일반적으로 높은 LVR에서 발생할 수 있는 일회성 비용이며, 대출자를 위한 보험이 아니라 금융기관을 보호합니다. 정확한 기준과 금액은 기관마다 다릅니다.

계산 예시

$600,000 주택을 구입하면서 $120,000을 디포짓으로 사용하고 $480,000을 빌리면 단순 LVR은 80%입니다. 하지만 구매비용을 디포짓에서 함께 내야 한다면 실제 대출에 사용할 수 있는 현금은 줄어들 수 있습니다.

금융기관의 가치평가가 계약가격보다 낮게 나오면 계산 기준도 달라질 수 있습니다. 계약가격은 $600,000이지만 인정된 가치가 $570,000이라면 동일한 대출금액에서도 LVR이 높아집니다. 이 경우 추가 디포짓이나 대출금액 조정이 필요할 수 있습니다.

LMI는 대출자를 보호하는 보험이 아니며 금융기관의 손실 위험을 보호하기 위한 비용입니다. LMI가 대출금에 포함되면 최종 대출잔액과 LVR, 월 상환금이 증가할 수 있습니다.

디포짓 목표를 세울 때는 구매가격의 일정 비율만 보지 말고 Stamp duty, Conveyancing, 검사비용, 이사비용과 정산 후 비상자금까지 따로 계산하세요.

확인할 사항

1구매가격과 은행 가치평가 차이

2Stamp duty·법률비용 등 별도 구매비용

3LMI를 대출에 포함할 때 최종 LVR

4정부지원제도 적용 가능 여부

금리뿐 아니라 비용, 기능과 앞으로의 계획까지 함께 살펴보면 선택이 더 선명해집니다.

확인한 자료: ASIC Moneysmart (2026년 9월 18일 확인)

본 내용은 일반적인 정보이며 개인 금융조언이 아닙니다. 실제 금리, 비용, 상품조건과 대출 가능 여부는 신청인의 상황 및 금융기관의 심사기준에 따라 달라질 수 있습니다.