Cash Rate가 오르면
집을 사려는 사람에게
어떤 영향이 있을까요?
집을 보러 다니는 중이라면 집값만큼 중요한 것이 ‘내가 감당할 수 있는 대출’입니다. Cash Rate 인상은 앞으로 적용될 주택담보대출 금리, 월 상환액, 대출 가능 금액에 영향을 줄 수 있습니다.
집을 사기 전에 살펴볼 세 가지
매달 갚을 돈이 늘 수 있습니다
은행이 신규 변동금리를 올리면 같은 금액을 빌려도 원리금 상환액이 증가합니다.
빌릴 수 있는 금액이 줄 수 있습니다
대출 심사에 쓰는 금리도 높아질 수 있어, 같은 소득이라도 승인 가능한 금액이 달라질 수 있습니다.
찾는 집의 범위를 조정할 수 있습니다
예상 상환액과 대출 가능 금액을 다시 확인한 뒤 계약금, 부대비용과 생활비 여유를 함께 계산하세요.
Cash Rate와 내 대출 금리는 같지 않습니다
Cash Rate는 RBA가 정하는 기준금리입니다. 은행의 주택담보대출 금리는 은행이 상품별로 결정하고, 변경 폭과 적용 날짜도 은행이 발표합니다. 많은 경우 Cash Rate 인상이 변동금리 인상으로 이어지지만, 내 대출 금리가 같은 폭으로 즉시 바뀐다고 가정해서는 안 됩니다.
두 금리가 연결되는 과정은 앞서 작성한 RBA Cash Rate와 주택담보대출 금리의 관계에서 자세히 설명했습니다.
금리가 0.25%p 오르면 얼마나 달라질까요?
예를 들어 $700,000를 30년간 원리금 균등 상환한다고 가정해 보겠습니다. 이 표는 실제 주택담보대출 금리가 연 6.00%에서 6.25%로 오른 경우의 단순 계산입니다.
| 대출 금리 | 예상 월 상환액 | 차이 |
|---|---|---|
| 연 6.00% | 약 $4,197 | 기준 |
| 연 6.25% | 약 $4,310 | 월 약 $113 증가 |
원리금 균등 상환, 30년, 금리 전 기간 일정, 수수료 제외 가정. 반올림한 예시이며 실제 상품, 상환 주기, 잔액과 조건에 따라 다릅니다. Cash Rate가 0.25%p 오른 것만으로 대출 금리도 반드시 0.25%p 오른다는 뜻은 아닙니다.
예상 월 상환액이 오르면 식비, 교통비, 보험료와 비상자금에 남길 수 있는 돈도 함께 따져봐야 합니다. Loan Firm 상환액 계산기에서 대출금과 금리를 입력해 금리 변경 전후의 월 상환액을 비교해 보세요.
대출 가능 금액은 언제 달라질까요?
RBA가 Cash Rate를 올린 뒤 은행이 정한 새 대출 금리 적용일과 대출 심사일을 비교해 보세요.
오른 금리로 심사
새 금리가 이미 적용됐다면 그 금리를 기준으로 대출 가능 금액을 계산할 수 있습니다.
기존 금리로 심사
새 금리 적용 전에 가승인 심사가 완료됐다면 당시 금리로 대출 가능 금액이 계산될 수 있습니다.
기존 심사 결과 활용 가능
일부 은행은 가승인 유효기간 동안 당시 적용한 금리와 심사 결과를 정식승인에 활용합니다.
은행마다 정책이 다르고, 정식승인 때 소득·부채·매입 부동산 등 조건이 달라지면 재심사가 필요할 수 있습니다. 가승인 금액이 자동으로 보장되는 것은 아니므로 계약 전에 해당 은행의 적용 기준을 확인하세요.
집을 찾는 단계별로 이렇게 확인하세요
월 상환 한도부터
현재 금리뿐 아니라 금리가 더 오르는 경우에도 감당 가능한 월 상환액을 정하고, 인지세와 구매 비용을 별도로 남겨두세요.
심사일과 만료일 확인
승인서의 금액·조건·유효기간과 은행의 금리 적용일을 비교하고, 정식승인 때 재심사가 필요한지 확인하세요.
적용 조건 다시 점검
정식승인에 필요한 서류, 부동산 평가와 금융 조건을 확인하세요. 가승인 금액만 믿고 계약하지 않도록 실제 승인 가능 여부를 점검하세요.
금리 인상 후, 내 집 구매 예산은 어떻게 될까요?
은행의 새 금리 적용일과 가승인 심사일을 확인해 월 상환액과 대출 가능 금액을 함께 점검해 드립니다.
이 글은 일반적인 정보를 제공하며 개인의 재정 상황에 대한 신용 또는 재정 조언이 아닙니다. 실제 금리, 심사 기준, 가승인 유효기간과 정식승인 여부는 신청인의 상황 및 각 대출기관 정책에 따라 달라질 수 있습니다.
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